Банки стали постепенно заявлять о готовности реструктурировать кредиты в упрощённой форме. Но такие условия должны быть закреплены юридически: их необходимо зафиксировать в договорах, о чём говорят многие финансовые эксперты. Заёмщик получает гарантию, что при стабилизации экономики его процент по ипотеке снизится. Как это повлияет на покупку земельных участков в Рузском районе Московской области? Давайте разбираться.
Что говорят представители банков
Когда ставка Центробанка России поднялась до 20%, адаптация ипотечных программ под текущие рыночные условия стала необходимостью для крупных банков РФ. Многие кредиторы начали разрабатывать специальные опции, позволяющие снизить ставку по ипотеке в будущем, чтобы поддерживать спрос на недвижимость, в том числе — загородную. Рассмотрим позиции некоторых банков по данным на март/апрель 2022 года.
| Банк | Позиция | Подробности |
| Зенит | С марта 2022 года банк уже заключает договоры, в которых есть пункт о снижении % ставки. Если условия на рынке станут более благоприятными — заёмщику снизят % по уже взятой ипотеке на загородную недвижимость. | Опция поможет, когда действующая процентная ставка превысит ставку по программе рефинансирования в банке более, чем на 1%. Заёмщик может запросить снижение ставки только 3 раза. Максимальное уменьшение исходной % ставки — 8,8 процентных пункта. |
| Дом.РФ | Готовность к запуску кредитных продуктов с опцией пересмотра условий при уменьшении ключевой ставки. | В договоре фиксируются конкретные события, при которых банк готов пересмотреть условия. |
| ВТБ | При оформлении ипотеки на загородные участки и дома по ставке выше 20% будут предложены варианты снижения в рамках упрощённой процедуры. | Подробные условия банк «ВТБ» не уточняет. |
| ПСБ | Клиенты получают возможность рефинансирования на более выгодных условиях. | Представитель банка напоминает о подобной ситуации в 2014 году. Клиенты брали ипотеку на дома и участки под ИЖС по ставке 15%, а затем последовало рефинансирование до 8% годовых. |
| Газпромбанк | Банк продолжает предлагать услугу изменения ставки по текущим ссудам. | Допускается изменение ипотечного договора и снижение ставки, при этом взимается комиссия. Она составляет 1% от действующей задолженности. |
| Росбанк | Новые опции не предусмотрены. | Есть возможность снизить кредитную нагрузку следующими способами: 1) Сокращение ежемесячного платежа. 2) Платное снижение ставки. |
| Абсолют Банк | Нововведений не планируется. | В банке заявляют, что механизмы ипотечного кредитования выстроены вокруг государственных программ. |
Банки разрабатывают опции по ипотечному кредитованию, фиксируют изменения в новых договорах или придерживаются прежних программ — для каждого покупателя загородной недвижимости найдётся решение даже в текущей непростой ситуации со ставками ЦБ.
Будет ли выгодно покупать земельный участок в Подмосковье?
Ставка по договору привязана к соответствующим индикаторам, но эксперты считают, что при новом подходе к кредитованию назвать её плавающей — не совсем корректно.
Процент по кредиту на загородную недвижимость уменьшается именно при обращении заёмщика, и мы имеем дело с реструктуризацией в упрощённой форме.
Ипотечные кредиты в своём большинстве выдаются с фиксированной ставкой, и кредитор по закону не имеет право изменить её. Это касается и других условий возврата средств.
В стандартных банковских договорах не предусмотрено снижение ставки, но если оно будет внесено отдельным пунктом — у банка появляется конкретное обязательство, и его можно принудительно реализовать в суде.
Рефинансирование кредитов для заёмщиков других банков.
У каждой организации есть своя политика кредитования. Но мы наблюдаем общую тенденцию: рефинансирование, как правило, предлагают заёмщикам, взявшим ссуды в других банках. Кредиторы рассматривают каждый случай индивидуально и не могут гарантировать пересмотр условий ввиду многих аспектов.
Ипотечное кредитование с позиции банков.
Очевидно, что ситуация для банков изменилась не в лучшую сторону:
1. ЦБ резко поднимает ставку ввиду сложной экономико-политической ситуации — продавать ипотечные продукты стало сложнее;
2. Льготную ипотеку выдают далеко не всем, т. к. заёмщики не соответствуют условиям государственных программ
Снижение платёжеспособности населения приводит к падению спроса, чего все участники рынка допустить не могут. Закрепление возможности снижения ставки в договорах становится реальным выходом.
Разработка дополнительных опций помогает удержать ипотечного заёмщика: он с меньшей вероятностью воспользуется рефинансированием у другого кредитора, ставка впоследствии будет скорректирована до рыночного уровня.
Что можно посоветовать покупателям земельных участков под ИЖС
Загородная недвижимость продолжает продаваться, в частности — в Рузском районе. Важно изучать актуальные предложения банков, не впадать в панику и рассматривать возможность покупки земли в ипотеку. Многие банки активно корректируют свою политику кредитования, и мы внимательно следим за ситуацией, предлагая купить участки в лесу, у воды, в коттеджных посёлках. Уже сейчас покупатели начали пользоваться новыми банковскими предложениями и позволяют себе более комфортные условия проживания.